Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

У многих российских семей к настоящему моменту имеются ипотечные кредиты. В условиях массового снижения кредитных ставок все хотят провести перекредитование на лучших условиях, узнать как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке по ипотеке, получить кредит под залог недвижимости.

В 2018 году в Сбербанке стартовала программа по рефинансированию ранее выданных кредитов. Принять участие в данной процедуре могут лица:

• В возрасте от 21 года на момент оформления консолидируемого кредита до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора. 

• Трудоустроенные, со стажем на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и не менее 1 года общего трудового стажа в предшествующие 5 лет. Данное ограничение не касается лиц, получающих заработную плату или пенсию в Сбербанке.

Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке по ипотеке необходимо их соответствие установленным требованиям:

1. Отсутствуют просрочки платежей по кредитам в течение года.
2. Нет просроченной задолженности.
3.  На момент начала процедуры рефинансирования  срок действия кредитного договора больше 6 месяцев.
4. До окончания кредитного договора осталось более 3 месяцев.
5. По рефинансируемым кредитам не проводилась процедура реструктуризации долга за все время действия.

 Рефинансированию под залог недвижимости в Сбербанке подлежат следующие виды кредитов до 5 для объединения в единый кредит:

• Автокредиты как собственные, так  и выданные сторонними банками.
• Долги по кредитным картам сторонним банкам.
• Долги по дебетовым картам с разрешённым овердрафтом сторонним банкам.
• Собственные потребительские кредиты Сбербанка и сторонних банков.

Важно! Обязательно наличие одного ипотечного кредита выданного сторонним банком первичным кредитором.

Собственные ипотечные кредиты Сбербанк рефинансирует при условиях: 

• Нет просроченной задолженности у заемщика.
• Ипотечный кредит действует не менее 1 года к моменту рефинансирования.
• Сумма, оставшаяся к выплате по кредиту, не менее 500 000 рублей.
• Если ранее в 2017 году уже была проведена процедура реструктуризации,  данный факт не оказывает влияния на принятие решения банком о дальнейшем рефинансировании. Очередной пересмотр ставки возможен лишь спустя год после предыдущего снижения.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке

• Валюта — рубли РФ.
• Минимальная сумма 300 000 рублей.
• Максимальная ограничена наименьшей из величин:

— либо 80% стоимости объекта недвижимости из отчета об оценке,

— либо сумма остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, включая сумму запрашиваемую на различные цели получения кредита. А именно:

— на погашение ипотечного кредита до 7 000 000 рублей;

— погашение других кредитов до 1 500 000 рублей;

— получение личного потребительского кредита: 1 000 000 рублей.

• Срок от 1 года до 30 лет.
• Требуется участие в программе Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
• Необходимо обеспечение по кредиту. В качестве такового могут выступать квартиры, жилые дома, комнаты, жилые помещения с земельным участком, не находящиеся под арестом, без права обладания ими третьих лиц. Если в качестве залога предоставляется недвижимость приобретенная за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то первоначально Сбербанк погашает задолженность заемщика перед первичным кредитором, который теряет права на данную недвижимость, и они переходят Сбербанку.
• Процентные ставки от 9,5%, с подробными актуальными условиями можно ознакомиться на сайте на официальном сайте банка. Собственные ипотечные кредиты Сбербанк рефинансирует по минимальной ставке 10,9%. В Сбербанке выгоднее рефинансировать ипотеку стороннего банка. Но обязательно учтите стоимость страховки и прочие издержки процедуры рефинансирования: стоимость услуг оценщика недвижимости, штрафы за досрочное погашение кредита у банка первичного кредитора и тд.

В отличие от заявлений на рефинансирование потребительских кредитов сделать заявку на рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке через Интернет можно.  Для этого следует зарегистрироваться и заполнить анкету на сайте DomClick.ru. Срок рассмотрения банком заявки, как правило, 2 дня. О принятом решении банк сообщит СМС-сообщением на указанный номер, а также с Вами свяжется сотрудник банка. Вам необходимо прикрепить к заявке сканы всех документов указанных в анкете.

Чтобы сделать рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке обязательно предоставить следующие документы:

• Паспорт заемщика.
• Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика и его доходы.
• По каждому рефинансируемому кредиту необходимо предъявить документы, содержащие основные параметры кредита (срок действия, сумму, ставку, ежемесячный платеж и тд.). Эти данные содержатся в кредитном договоре или графике платежей. При изменении платежных реквизитов первичного кредитора, в период рассмотрения заявки Сбербанком, следует предоставить в банк новые реквизиты для погашения Сбербанком задолженности заемщика в пользу первичного банка кредитора. Желательно предоставить в Сбербанк выписку об остатке задолженности, а также об отсутствии просроченной задолженности за последний год, удостоверенные банком-кредитором.
• После одобрения кредитной заявки в течении 3 месяцев в Сбербанк можно предоставить документы по предоставляемому обеспечению. Если частично на погашение долга использовались средства материнского капитала, в органах опеки и попечительства следует получить согласие на залог недвижимости (согласно ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При получении кредита на рефинансирование как ипотеки, так и потребительских кредитов, теряется право возврата  имущественного налогового вычета. (Подпункт 4 пункта 1 статьи 220 НК РФ). Чтобы получить 13% необходимо чтобы в новом кредитном договоре было указано целевое назначение – рефинансирование (перекредитование) ипотеки.